20年培训机构韦博英语陷危机 牵出教育分期风险漏洞

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曾经位列前四的培训机构韦博英语风光不再。

继韦博英语北京、上海、成都等全国多地门店关停,10月11日又被爆出“韦博英语疑似失联跑路”,再次将韦博英语推向舆论高潮。

同时为韦博英语学员提供教育分期的金融机构包括招联消费金融、度小满金融、京东白条等也因此被“波及”。学员的培训费用将如何解决成为当下主要矛盾。

作为与韦博英语合作的金融机构之一,百度旗下度小满金融相关负责人对《华夏时报》记者表示,“我们一直在关注韦博英语相关事态发展,持续与韦博英语及相关监管部门保持沟通。目前,我们已为相关用户提供了一系列的援助,如为相关用户免除所有息费;成立了专门的团队,协助用户维权;为用户提供必要的法律援助等。未来,我们仍会与各方密切沟通,争取为用户提供更多的帮助。”

目前,不少金融机构即刻为韦博英语断贷,但学员还得正常还款。

韦博英语学员需正常还款

韦博英语创立于1998年,是一家老牌的英语培训机构,为6周岁以上人群提供中外教结合的英语课程及相关服务,旗下共有韦博英语、开心豆、嗨英语三个教育品牌,覆盖线上、线下、成人、少儿、游学等多个英语教育领域。官网数据显示,成立20多年以来,韦博英语已在全国60多个城市设立150多家培训中心。

十一期间,举国欢呼的同时,韦博英语却陷入了危机,北京、上海、成都等地门店纷纷关闭,随之而来的是韦博英语疑似失联,目前其总部上海徐汇区已经人去楼空,北京校区员工的薪资拖欠一到三个月不等。

相继还有其他地方的门店停课停业,如天津、杭州等。不少学员表示,当初都是冲着韦博英语大品牌去的,没想到说垮就垮掉,像英孚教育、芝麻街英语、美联英语这样的大机构也都不敢再去了。

10月10日,韦博英语北京办公室张贴了一则《关于学员安置预案的进展公告》,称北京韦博英语因经营不善和严重亏损,导致校区运营和教学服务无法正常运行,学员可到校登记退费。其他各地也张贴了相关公告,如天津一校区称学员剩余课程、费用解决方式要等上海总部给出明确答复。

针对培训机构发展问题,已有相关监管文件。2021年,国务院办公厅印发的《关于规范校外培训机构发展的意见》指出,校外培训机构要严格执行国家关于财务与资产管理的规定,收费时段与教学安排应协调一致,不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用。

按照学员反映,韦博英语的课程时长远超过3个月,且分期期限长达24个月。一定程度上,韦博英语已经构成违规行为。

韦博英语此次的事件引发了连锁反应,为韦博英语学员提供教育分期的金融机构也再次出现风险事件,涉及的机构包括交通银行分期贷款、广发银行分期贷款、京东白条、度小满金融、招联消费金融等,目
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前风险大小还未可知。

现在很多培训机构为了能够更多、更快的招收新学员,通过各种诱导的方式让用户加入进去。除了质量和需求,用户考虑最多的就是有没有钱,教育分期解决了这个问题,刺激用户冲动消费。

然而,部分韦博英语学员反映,报名时被诱导签署2-4万元不等贷款协议,而且分期时间较长,多则24个月,有的刚上了几节课,有的甚至还没来得及开始上课,韦博英语就疑似“失联”“跑路”了,现在也无法上课,但考虑到会影响征信,贷款还得继续还。

目前,广发银行已经暂停了韦博英语的分期业务。招联消费金融则回应称,“我司与韦博英语合作业务占比较小,不影响公司正常业务。”

除了韦博英语,包括英孚教育、华尔街英语等在内的培训机构均可使用分期付款。而此前英孚教育也被爆出分期变网贷,华尔街英语身披“校园贷”等。

教育分期风险显现

本来是为了花钱求知识,现在却是两手空空,课停了,还款却没停。历经20年风雨,韦博英语或最终毁于一旦,其背后的资金方也跟着受牵连,不禁让行业人士纷纷反思教育分期的未来在哪里?

此前,也断断续续有培训机构跑路的事件,金融机构应该做好培训机构的风控审核。苏宁金融研究院院长助理薛洪言在接受媒体采访时表示,对金融机构而言,教育分期业务的风控难点在于教育培训机构。若教培机构不能如约提供服务,学员兼借款人的利益受损,会极大影响其还款意愿和还款能力,而金融机构不仅要遭受不良损失,很多时候还会面临声誉风险,形成一种双输的局面。

近年来,我国消费金融行业快速发展,很多金融机构都开展了消费金融业务,行业竞争逐渐加剧,场景则成为行业的竞争优势,有“得场景者得市场”一说。目前,消费金融行业覆盖了日常生活的各个场景,教育分期则被认为是风险较低的优质资产。

针对培训行业的消费金融产品,狭义上是指面向C端用户提供教育分期信贷服务。相对传统金融产品,消费金融产品特征在于额度相对小,一般在2000元至20万元之间,期限短,一般最长24期。

按照授课方式,培训机构主要分为线上和线下两种,像韦博英语、英孚教育等都是通过线下门店授课,对于他们来说获客成本较高,教育分期可以降低一次性高额支付的门槛,申请流程也相对简便。

目前,通过第三方提供教育分期的金融机构分为两类,一类是大公司,如度小满金融在2015年下半年切入教育分期领域,目前已为近200万用户提供了超过250亿元的教育分期贷款;一类是教育行业垂直领域的分期信贷创业公司,比如松鼠宝、笨鸟分期。

沪江网校、TutorABC、VIPKID等在线教育机构也支持分期付款,资金方包括持牌消费金融公司以及互联网消费金融等。如VIPKID已与招联消费金融、度小满金融等展开合作,沪江网校可以通过优学宝、京东白条进行分期付款,且优学宝是沪江网校自己推出的分期平台。

都说再穷不能穷教育,即使在消费降级的情况下,教育还是有很大的市场,教育分期的出现更是为消费者加了一个助推器。

但多家培训机构频频被爆出跑路,让各关联方不得不开始重新思考。

7月12日,教育部等六部门发布了《关于规范校外线上培训的实施意见》,明确指出“有的培训预付费过高、合理退费难,用户消费风险大。”

教育分期贷款相关问题已引起一些地市监管部门关注。2021年9月,上海市消保委发布的《2021年1至8月教育培训类投诉分析》显示,前8个月共计受理教育培训类投诉4174件,同比上升27.1%。其中,近8成消费者被教培机构“引导推荐”或“涉嫌强制”贷款。

上海市消保委指出,一次性预付高昂费用滋生贷款“骗局”,恶意包装、审核宽松、资金风险等贷款隐患凸显。

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